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Multi-voyages annuels…

Voyages annuels ont un grand potentiel – mais ils ont besoin d’explications par Milan Korcok, un écrivain sur les questions de santé.

Avec beaucoup de snowbirds d’âge d’or qui raccourcissent et diversifient leurs vacances d’hiver, et des millions de baby-boomers qui arrivent sur le marché du voyage de loisirs, une assurance de santé annuelle multi-voyages ne peut que devenir plus populaire.

Acheter 30, 60 ou 90 jours de couverture, et l’utiliser autant de fois que voulu tout au long de l’année, pour une cotisation annuelle et sans avoir besoin de signer d’autres documents, est une alternative intéressante pour le client qui veut la flexibilité et la commodité d’être en mesure de voyager sur l’impulsion du moment.

Mais, même avec la commodité et l’économie du plan annuel, il a aussi quelques conditions que les clients – en particulier ceux qui ont une santé imparfaite – devraient connaître. La plus importante est que si le contrat d’assurance est écrit pour une année complète, toutes maladies ou accidents qui surviennent pendant un segment de voyage, peuvent devenir une condition préexistante pour le prochain. Par exemple, si un client se disloque un genou ou passe une pierre au rein au cours de la première période de couverture de 60 jours, des problèmes de genou ou des calculs rénaux devront être souscrit pour activer la couverture pour les 60 prochains jours. Le plan annuel nécessite qu’aucun voyage ne dépasse le nombre de jours achetés (sauf si un supplément est ajouté) et le voyageur doit rentrer au Canada pendant au moins un jour avant l’activation du prochain voyage.

Un autre point à divulguer clairement, c’est que si les voyageurs réclament pour un service médical hors pays, ils peuvent être exigés de prouver que ce service a eu lieu pendant l’une des périodes de voyage couverts , soit dans les limites des 30 ou 60 ou 90 jours de leur dernier départ de la maison. Par exemple, s’ils ont un régime de voyages multiples de 60 jours, ils doivent être en mesure de prouver que les frais médicaux pour lesquels ils réclament ont été générés à l’intérieur des 60 jours de leur dernier départ du Canada, et non pas à la 61e journée.

Il y a plusieurs façons de vérifier l’emplacement d’une personne à n’importe quel moment donné. Des reçus signés de carte de crédit, des reçus de banque de la poste, des reçus d’ATM, des étampes de passeport ou de douane, tous peuvent être utilisés pour valider qu’un voyageur était vraiment dans un certain endroit sur un jour donné. Il n’est pas difficile, tant que les clients sont avertis que s’ils réclament des services médicaux lorsqu’ils sont couverts sous un régime annuel multi-voyages, c’est leur responsabilité de prouver que les services se sont produits au cours de leur période de couverture désignée. Il n’est pas à l’assureur de prouver qu’il était à l’extérieur de la limite, mais au voyageur de prouver qu’il était à l’intérieur de cette limite. Un mot d’avertissement sur ce point peut éviter beaucoup d’anxiété plus tard.

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Article est compliments de Trent Health. Auteur Milan Korcok est un écrivain pigiste médical spécialisé dans les questions de santé de voyage. Ne peut être reproduit ou transmis sans permission.


Lire la politique…

« Eh bien, je n’ai pas lu la police. »
Milan Korcok, auteur sur les questions de santé

Bien que le refus de réclamations d’assurance- santé de voyage est rare, parmi les plaintes les plus fréquentes entendues des clients lésés : ils ont été pressés, l’agent s’est trompé, ils n’ont pas lu la police, ils ne savaient pas ce qu’ils signaient. En effet, ils nient toute responsabilité dans la compréhension du produit qu’ils ont acheté.

Par exemple, ne pas dire un agent d’une maladie cardio-vasculaire précédente devient souvent : « Je lui ai dit que j’avais un battement de cœur irrégulier, mais elle ne l’a pas écrit. » Pourtant, le même client signe rapidement la demande comme étant correcte même sans précision de l’irrégularité cardiaque.

Et à quelle fréquence un client prend simplement la demande remplie des mains de l’agent, prendre la plume offerte et signer sur la ligne pointillée, sans rien lire, ou sans faire attention à l’ordre juste au-dessus de la ligne de signature qui dit: « L’achèvement de ma part de ce formulaire par une autre partie ne me décharge pas de ma responsabilité pour l’exactitude de l’information fournie ».

Faire en sorte que le client prend le temps de lire et de comprendre l’application qu’ils fournissent et la police qu’ils achètent est essentiel à une vente bien fermée. En apportant leur attention sur certains éléments de la police qui ont trait à leurs responsabilités et de les amener à signer que ces éléments leur ont été expliqués peut économiser beaucoup d’aggravation et sensation de malaise plus tard pour l’agent ainsi que le client.

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Article est compliments de Trent Health. Auteur Milan Korcok est un écrivain pigiste médical spécialisé dans les questions de santé de voyage. Ne peut être reproduit ou transmis sans permission.


Early Birds…

Les Early Birds doivent signaler les changements de santé
Milan Korcok , auteurs sur les questions de santé

Charlie Snowbird a peut-être agi rapidement et sagement en achetant son régime d’assurance santé hors pays pour l’hiver prochain au taux de l’an dernier. C’est ce que des milliers de « early birds » font chaque été – même s’ils ne seront pas en direction du sud pour trois ou quatre mois. Ils sont les acheteurs difficiles, et ils savent que les primes seront plus élevées après la fête du travail, peut-être beaucoup plus élevées.

Mais les snowbirds doivent également être avertis que par leur achat tôt, ils ne se sont pas isolés contre les conséquences d’une maladie ou d’un changement dans leur état de santé survenant entre le moment où ils achètent et le temps que leur police entre en vigueur. Cela pourrait être quelque chose d’aussi modeste comme un changement de médication ou d’une enquête de certains symptômes, ou la confirmation d’une condition qui a évolué au fil des mois. Et même si de nombreux snowbirds pensent qu’une fois qu’ils ont une police, ses conditions sont irrévocables, le fait est que si leur santé change, ils sont tenus d’informer leurs assureurs afin que leur contrat peut être revu et modifié, le cas échéant. Ne pas le faire peut nuire gravement, ou même annuler leur couverture .

Les programmes d’Early Birds peuvent être très efficaces pour les consommateurs des polices de santé des snowbirds . Mais ils ont besoin d’un filet de sécurité. Et chaque vente early bird doit être accompagnée d’un avertissement au client qu’ils ont besoin de communiquer avec leur courtier dès que survient un changement dans leur état de santé, ou leurs médicaments, ou si leur médecin a besoin de les voir pour autre chose qu’un contrôle routinier.

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Article est compliments de Trent Health. Auteur Milan Korcok est un écrivain pigiste médical spécialisé dans les questions de santé de voyage. Ne peut être reproduit ou transmis sans permission.


Les symptômes comptent…

Les symptômes comptent lors de la définition des conditions préexistantes
Milan Korcok , auteurs sur les questions de santé

Récemment, un voyageur canadien d’âge d’or a traversé aux États-Unis à une frontière routière et en moins qu’une heure, il a été obligé de rentrer à l’hôpital se plaignant de faiblesse, d’étourdissements, transpiration abondante, de nausées, de vertiges et malaises. Dans la salle d’urgence, la femme de l’homme a dit au médecin admettant que son mari n’avait connu ces symptômes «à l’occasion» pour quelques semaines avant leur voyage, et avait également, récemment, passé quelques selles noires. Mais à part ça, il avait un dossier médical propre. Le diagnostic a été rapide et facile à faire – un ulcère hémorragique, autrement connu comme un saignement gastro-intestinal supérieur. Tous les symptômes classiques étaient en place et ont été pendant un certain temps. Le patient a été traité assez rapidement, la perte de sang s’arrêta, et en quelques jours, il a été autorisé à poursuivre son voyage. Mais quand est venu le temps de faire une réclamation pour l’urgence à l’hôpital, le voyageur a rencontré un problème lorsque son assureur a refusé la réclamation au motif que l’homme avait clairement une condition médicale préexistante quand il a acheté son assurance santé de voyage. Son courtier s’est opposé et a déclaré que, avant son voyage l’homme n’avait jamais été diagnostiqué avec une hémorragie gastro-intestinale, et à moins que son médecin canadien avait enregistré une telle condition spécifique sur son dossier, la demande ne pouvait pas être niée.

Eh bien, c’est peut-être son interprétation d’une condition médicale préexistante, mais c’est rarement la façon dont les conditions préexistantes sont définies dans le langage de la police. Et c’est l’autorité gouvernante – pas un dictionnaire ou une définition aléatoire trouvé ailleurs. Dans ce cas, la définition de la condition médicale préexistante était clairement indiquée en tant que : « des symptômes ou des signes de maladie ou de condition connue par l’assuré avant ….. » la date d’effet de la couverture. Ce qui importe est que le client souffrait de symptômes anormaux significatifs avant l’achat de la police, et ils se sont aggravés, ce qui a entraîné son hospitalisation.

En tant que directeur médical dans ce cas noté : «Je ne peux pas accepter l’argument selon lequel il doit y avoir une visite documentée chez un médecin et un diagnostic confirmé établi avant que les prestations peuvent être refusées. » Pas de doute à ce sujet, selon la formulation de la police. Les symptômes sont importants. Ils font partie de la maladie. Et c’est important pour les courtiers à souligner à leurs clients – en particulier ceux qui ont des anomalies médicales, même ceux qui n’ont pas de nom technique clair qui leur sont rattachés.

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Article est compliments de Trent Health. Auteur Milan Korcok est un écrivain pigiste médical spécialisé dans les questions de santé de voyage. Ne peut être reproduit ou transmis sans permission.


Expatriés…

Canadiens de passer à États-Unis devraient d’abord établir l’assurance-santé
Milan Korcok , auteur sur les questions de santé

Comme les assureurs de santé aux États-Unis ont réduit la disponibilité de produits d’assurance pour les candidats individuels, les Canadiens vivent et travaillent temporairement aux États-Unis, ou ceux qui cherchent à immigrer, doivent de plus en plus compter sur les polices canadiennes pour les couvrir l’extérieur du pays.

Bien que l’économie dite mondiale fait les voyages d’affaires internationales plus nécessaire, l’assurance-maladie aux États-Unis est de plus en plus restrictive, est conçu principalement pour les groupes de grandes compagnies, et il est difficile d’accès même pour les résidents permanents des États-Unis qui travaillent pour les petites entreprises ou consultants indépendants. Ceux qui ne sont pas résidents permanents (immigrants arrivés en terminologie canadienne) trouveront l’accès à une couverture médicale complète américaine encore plus difficile.

Une récente étude de Kaiser Family Foundation a montré que, bien que pratiquement toutes les entreprises de 200 employés ou plus offrent de l’assurance santé, seulement 58 pourcent des petites entreprises (de 3 à 9 travailleurs) le fait, et 64 pourcent des petites entreprises de 3 à 199 travailleurs citent, le plus souvent, des primes élevées comme une raison très importante pour ne pas offrir une assurance santé.

De même, les personnes âgées qui souhaitent prendre leur retraite près des enfants ou autre famille vivant aux États-Unis, peuvent s’attendre à trouver peu de plans d’assurance santé disponibles dans ce pays qui ne nécessitent pas tout d’abord l’éligibilité à l’assurance-maladie des États-Unis.

Ainsi, tout résident canadien qui cherche une réinstallation aux États-Unis (temporaire ou permanente) doit fermement établir une couverture de santé complète conçue spécialement pour les expatriés canadiens avant de quitter le pays.

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Article est compliments de Trent Health. Auteur Milan Korcok est un écrivain pigiste médical spécialisé dans les questions de santé de voyage. Ne peut être reproduit ou transmis sans permission.


Renouvellements à court terme…

« Renouvellements » à court terme pour les visiteurs nécessitent une explication
Milan Korcok, auteur sur les questions de santé

Avec l’été qui arrive, de plus en plus de canadiens achèteront des polices d’assurance santé de voyage pour couvrir les parents ou les familles qui les visite pendant de longues périodes. Face à l’option de payer un mois à la fois pour des «renouvellements», ou de payer une somme forfaitaire pour une police de six mois, la personne qui est soucieuse de leur budget pourrait préférer aller une étape à la fois.

Si cela est leur choix, bien. Mais les agents doivent à leurs clients de s’assurer qu’ils comprennent bien les risques de ces décisions.

Ils doivent comprendre qu’en allant de mois en mois, ils n’achètent pas vraiment des «renouvellements», mais de nouvelles polices à chaque fois. Quand un client achète une politique pour un ou deux mois, les conditions de couverture finissent à ce point, et la nouvelle police est basée sur l’état du client au moment où la police est émise.

Par exemple, quand un homme de Toronto a récemment «renouvelé» une police pour sa mère, qui avait cassé sa jambe peu de temps après son arrivée du Royaume-Uni – alors qu’elle a été couverte par la police de visiteur d’un mois -, il a assumé le «renouvellement» couvrirait ses soins de suivi. Après tout, c’était juste une prolongation de son contrat initial, n’est-ce pas ?

Bien sûr que non. La couverture de la jambe cassée a continuée aussi longtemps que la première police était en effet. En ce qui concerne la nouvelle police, la jambe cassée était une condition préexistante, exclue de toute couverture supplémentaire.

Si le fils avait acheté un plein régime de six mois d’assurance pour sa mère, qui était sa durée prévue du séjour, elle aurait eu une couverture transparente. Elle aurait été sécurisée tout le temps.

Bien que les achats à court terme auraient pu être plus facile sur les flux de trésorerie du fils, ils impliquaient une perte de sécurité qu’il peut ne pas avoir été prêt à renoncer s’il avait connu les conséquences potentielles.

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Article est compliments de Trent Health. Auteur Milan Korcok est un écrivain pigiste médical spécialisé dans les questions de santé de voyage. Ne peut être reproduit ou transmis sans permission.